Como as PMEs podem contar com o Nubank para superar desafios em sua jornada de crescimento

Ter um negócio próprio é o sonho de 60% dos brasileiros, de acordo com a pesquisa da Global Entrepreneurship Monitor 2022, que indica também que o País é o segundo do mundo com mais pessoas interessadas em empreender, atrás somente da Índia.

Essa estatística mostra que o Brasil é um local com potencial para inovação e para crescimento econômico. “Dados do Sebrae demonstram a enorme importância dos pequenos negócios para a economia do Brasil. Em 2023, eles foram responsáveis por 30% do PIB e geraram oito em cada dez postos de trabalho no País”, ressalta Maximiliano Damian, líder da área de Pessoa Jurídica (PJ) do Nubank.

Por outro lado, o País também tem um alto índice de empresas que fecham nos primeiros anos após a fundação. Dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) mostram que menos de 40% dos negócios conseguem sobreviver após cinco anos de atividade.

Entre as causas desse problema, estão a falta de acesso a financiamento, a falta de capacitação em gestão empresarial e até mesmo problemas relacionados à infraestrutura. Por isso, é muito importante que os empreendedores se cerquem dos parceiros certos em sua jornada de crescimento.

Como enfrentar esses desafios?

Segundo um estudo do Sebrae sobre a taxa de sobrevivência das empresas, quase metade dos pequenos negócios ainda realiza a gestão financeira de suas operações de maneira tradicional e analógica, utilizando cadernos ou papel para registrar informações vitais, o que impacta a eficiência e compromete o histórico de dados importantes para medir a saúde do negócio.

Nesse sentido, bancos digitais, como o Nubank, são importantes aliados das empresas ao garantir soluções específicas para esse público e que podem impactar positivamente o negócio. As soluções do Nubank PJ permitem uma visão integrada das finanças da empresa, garantindo processos mais ágeis, sem necessidade de ações físicas (como idas a agências bancárias), gerando uma economia de tempo importante para o empreendedor que, muitas vezes, conta com uma equipe reduzida.

“Sabemos que os empreendedores do Brasil enfrentam burocracia, grandes desafios, lidam com uma carga de trabalho pesada e tomam decisões em todas as frentes da empresa. Tudo isso diminui o tempo para se dedicar a atividades essenciais que ajudam o negócio a prosperar. Por conhecer essa dor tão bem, desenvolvemos soluções inteligentes com foco em reduzir o quanto pudermos a carga de trabalho dos empreendedores, por meio de automatização e monitoramento proativo, contribuindo para que possam gerenciar melhor seus negócios e focar no crescimento da empresa”, destaca Maximiliano Damian.

O Assistente de Pagamentos, por exemplo, permite a visualização de todos os pagamentos futuros da empresa, sejam via boleto, débito automático ou Pix programado, dando tranquilidade ao empresário e evitando que ele esqueça compromissos importantes e acabe pagando multas por eventuais atrasos. Além disso, a aba de Gestão, dentro do aplicativo de Nubank PJ, oferece uma visão geral sobre as finanças da empresa com entradas e saídas. Por lá, é possível conferir o saldo, acessar o Assistente de Pagamentos, a Central de Impostos, acompanhar os recebíveis, as movimentações mensais, além da seção “A pagar” e “A receber” – ideais para a gestão de fluxo de caixa.

Outro ponto fundamental para ter mais eficiência nos negócios é conseguir acesso às linhas de crédito e financiamentos. Nos últimos dois anos, 53% dos pequenos negócios utilizaram algum tipo de crédito no Brasil, conforme dados da Serasa Experian.

E quando o empreendedor precisa de crédito, agilidade e melhores taxas fazem a diferença. Os bancos digitais têm um processo de solicitação de crédito mais simples e rápido e podem facilitar esse acesso para PMEs em crescimento, que acaba sendo bastante interessante para esse perfil de empresário. A análise de dados é mais ágil por causa das tecnologias envolvidas nesse processo. Além disso, ele tende a ser mais barato também, pois o custo de operação é menor, pelo uso da tecnologia. “Temos total consciência da importância que o acesso a crédito tem para o crescimento dos negócios de pequenos e médios empreendedores. Por isso, no Nubank PJ, trabalhamos continuamente para que o crédito seja liberado de forma cada vez mais rápida e personalizada, adequado sempre à necessidade do empreendedor. Entre as opções que oferecemos hoje, estão: cartão de crédito, Pix no crédito, pagamento de boleto no crédito e capital de giro. Além disso, estamos estudando novas soluções para este público”, ressalta.

Uma pesquisa da consultoria McKinsey & Company em 2020 destacou que os bancos digitais tendem a investir mais em tecnologia de segurança cibernética e têm uma abordagem mais proativa para detectar e responder a ameaças. Foi pensando nisso que o Nubank PJ implementou medidas de segurança como autenticação em duas etapas e alertas de transações suspeitas. As transações e dados transmitidos entre o aplicativo e seus servidores são protegidos por criptografia de ponta a ponta, garantindo que não sejam interceptadas por terceiros.

Os clientes PJ do Nubank também contam com o Modo Rua no aplicativo, ferramenta que atua como uma camada extra de segurança para a conta. Ele permite que sejam determinados limites em transações de Pix, TED e pagamento de boletos sempre que estiver fora de uma rede Wi-Fi segura (como residência e trabalho). Também pelo aplicativo é possível fazer o cancelamento do cartão em caso de perda ou roubo.

Todas essas soluções disponíveis no Nubank não só proporcionam maior eficiência para o empreendedor, como também possibilitam que ele tenha informações mais organizadas para focar na estratégia e no crescimento de maneira segura. Abrir uma conta como a Nubank PJ é a combinação da conveniência com a agilidade para que a empresa siga competitiva no mercado em um ambiente de negócios cada vez mais digitalizado.