Como os ricos permanecem ricos? Aparentemente, agindo como se não fossem. Em um mundo de moda rápida, tendências do TikTok e entrega no dia seguinte, pode ser fácil gastar um salário de seis dígitos em todos os produtos de consumo mais recentes.
Mas os indivíduos com grandes patrimônios e os que ganham mais de US$ 100 mil por ano que a Fortune entrevistou disseram o oposto: eles tentam manter seu gasto não essencial o mais baixo possível, preferindo o impacto que isso tem em suas finanças.
Enquanto seus amigos podem gostar de comer fora algumas vezes por semana, eles escolhem cozinhar para si mesmos - na verdade, até compram alimentos congelados porque são mais baratos do que os frescos.
Alguns escolhem não possuir carros, consertam seus próprios guarda-roupas “cápsula” e encontram alguns dos brinquedos de seus filhos no Facebook marketplace.
Estes indivíduos - em alguns casos, inconscientemente - estão vivendo um estilo de vida de ‘subconsumo’ ou ‘baixo consumo’.
A expressão começou a se espalhar em sites de mídia social como o TikTok após indivíduos começarem a compartilhar suas compras semanais de supermercado ou seus armário de maquiagem para contrapor as infinitas compras ou listas de desejos frequentemente encontradas no aplicativo.
Os conselhos da comunidade de subconsumo incluíam definir desafios de não compra ou desentulhar espaços cheios de itens que você não está usando.
Para os indivíduos com quem a Fortune falou, esses hábitos já são uma segunda natureza. E, tendo vivido a vida de subconsumo pela maior parte de seus anos adultos, o saldo bancário deles está colhendo as recompensas.
‘Eu compro na seção de congelados do Aldi’
A autora e empreendedora Shang Saavedra e seu marido não construíram um patrimônio líquido de vários milhões de dólares da noite para o dia. De fato, foi em suas respectivas infâncias que eles aprenderam o valor de viver de forma frugal.
Alugando uma casa de quatro quartos nos subúrbios de Los Angeles, o casal compartilha um veículo usado de 16 anos e faz suas compras no supermercado Aldi - predominantemente na seção de congelados.
Os filhos de Saavedra - de cinco e dois anos - frequentemente vestem roupas usadas de outras crianças, brincam com brinquedos encontrados no Facebook marketplace e desfrutam de atividades gratuitas em vez das viagens à Disney que seus colegas californianos frequentemente fazem.
Embora a vida da multimilionária Saavedra tenha algumas marcas de uma casa de alta renda - seus filhos frequentam uma escola particular e ela possui propriedades em Nova York -, esses gastos se encaixam com seu “ethos” financeiro: investir em educação e ativos que apoiam seus empreendimentos filantrópicos.
Contrariamente à maioria dos americanos - 58% dos quais disseram em uma pesquisa da Harris Poll no ano passado que se preocupam com suas finanças durante o período festivo -, Saavedra diz que seus gastos diários durante o Dia de Ação de Graças e o Natal aumentam predominantemente por causa de doações filantrópicas.
A habilidade da jovem de 39 anos de compartilhar sua riqueza é cortesia de decisões financeiras sagazes no início de sua carreira - quando ela ocupava uma posição de diretora na rede de farmácias CVS e funções de analista e consultoria em lugares como a Victoria’s Secret.
Antes do casamento, Saavedra compartilhava quartos com colegas e depois mudou-se para um apartamento com aluguel controlado (nos quais é a prefeitura que determina o reajuste) com seu marido em Nova York, em um prédio onde o encanamento frequentemente falhava, usando frequentemente vouchers de refeição distribuídos por trabalhar até tarde em seus papéis corporativos.
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Eles visavam a reduzir suas despesas para uma única renda e economizar o resto, em preparação para ter filhos.
Saavedra, agora empreendedora ajudando centenas de clientes a alcançarem seus objetivos financeiros, disse à Fortune que a melhor maneira de as pessoas tentarem um estilo de vida de subconsumo é “começar com o porquê”.
“Qual é o objetivo final do subconsumo? Se você apenas faz subconsumo pelo subconsumo, você vai se esgotar e ficar infeliz muito rapidamente”, disse. “É pelo fato de meu marido e eu termos orientado nosso consumo para a liberdade financeira e a família que isso se tornou tão valioso.”
“Claro que ainda sou tentada a ir atrás de itens de luxo e experiências, e de vez em quando temos um jantar agradável em um restaurante muito bom - mas entender a razão pela qual você quer algo (...) vem de uma dor por uma parte não preenchida da sua vida, e muitas vezes é uma necessidade psicológica”, disse.
‘Eu nunca compro roupas novas’
Apesar de deter ativos totalizando mais de um milhão de dólares - e estar ganhando seis dígitos -, Annie Cole reduziu seus gastos para um pouco menos de US$ 4 mil por mês.
Ela vendeu seu Toyota Prius há alguns anos, cozinha em grandes quantidades para ela e seu marido, corta o próprio cabelo e faz compras de roupas três vezes ao ano em um brechó - Cole comprou roupas novas pela última vez há um ano, e usando um cartão presente.
O casal viaja usando milhas aéreas e pontos acumulados quando Cole, aos 36 anos, estava viajando por um cargo corporativo.
A abordagem não só mudou a perspectiva de Cole sobre quanto tempo ela trabalhará - a aposentadoria está planejada para o início dos seus 40 anos -, mas a natureza do trabalho em si.
“Estou tão curiosa se vou querer me aposentar”, Cole - que trabalha como pesquisadora contratada e especialista em finanças pessoais - disse à Fortune. “Agora que estou trabalhando meio período, penso nisso de maneira diferente. Quando eu trabalhava em tempo integral, pensava: ‘Mal posso esperar para ser opcionalmente aposentada’. Mas quase sinto que estou vivendo isso agora.”
Marmitas e trajetos compartilhados
O dentista Robert Chin e sua parceira Jessica Pharar possuem um consultório em Las Vegas. Eles fazem o curto trajeto de casa para o trabalho juntos para economizar combustível, levando suas marmitas.
O casal transitou para um estilo de vida de menor consumo como resultado dos custos crescentes e de uma ideia mais firme do que queriam que suas finanças parecessem - apesar de a dupla ganhar confortáveis seis dígitos.
Chin conta que agora come fora uma ou duas vezes por mês, em vez de algumas vezes por semana, e compra no Costco para evitar os preços inflacionados de supermercado o quanto puder.
Diferente das outras fontes com quem a Fortune falou, Chin não é contra comprar roupas novas, mas mantém diz que elas devem ter garantia vitalícia (de marcas como a Patagonia) ou que durem anos.
O casal possui um apartamento que está alugado, e moram de aluguel para ter a flexibilidade de comprar quando o mercado começar a se mover novamente.
O objetivo deles é simples: flexibilidade - seja isso significando ter mais tempo juntos ou potencialmente se aposentar mais cedo.
“Em cinco anos gostaríamos de ter um sócio ou outro profissional trabalhando conosco, tanto porque o consultório cresceu o suficiente para suportar isso como também porque isso nos dá a flexibilidade de tirar folga mais facilmente. É provavelmente o maior desafio de sermos líderes no negócio, nossa possibilidade de de tirar folga é realmente baixa, porque se não estamos aqui o consultório não ganha dinheiro.”
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